اعتبار سنجی

اعتبار سنجی بانکی چیست

در آژانس‌های اعتبارسنجی و رتبه بندی اعتباری از تکنیک‌ها و روش‌های مختلفی برای اعتبارسنجی بانکی     استفاده می‌شود. از الگوریتم ژنتیک و خوشه بندی برای اعتبار سنجی مشتریان برای پیش بینی و مدیریت ریسک اعتباری استفاده می‌شود. خوشه بندی روشی است که شامل گروه بندی نقاط داده می‌شود. با توجه به وجود مجموعه‌ای از نقاط داده مالی و اعتباری مشتریان بانک‌ها، موسسات و شرکت اعتبار سنجی می‌توانند از الگوریتم خوشه بندی برای طبقه بندی هر نقطه داده برای یک گروه خاص استفاده کنند. در تئوری، نقاط داده‌ای که در یک گروه قرار دارند، باید دارای خصوصیات و ویژگی‌های مشابه باشند، در حالی که نقاط داده در گروه‌های مختلف باید دارای خصوصیات و ویژگی‌های بسیار متفاوتی باشند. خوشه بندی روشی از یادگیری بدون نظارت است که از این تکنیک برای بهینه سازی درختان تصمیم گیری برای اعتبارسنجی بانکی مشتریان هم استفاده می‌شود. اولین رویکرد ممکن است آموزش یک الگوریتم در سابقه داده‌های حساب مشتریان بانک باشد و ببینید ویژگی‌های افرادی که اقساط وام و تسهیلات دریافتی را بازپرداخت می‌کنند و کسانی که نکردند مشخص می‌شود. سپس، وقتی مشتری جدید به بانک مراجعه می‌کند، الگوریتم او را ارزیابی می‌کند و اعلام می‌شود که آیا او بدهی را بازپرداخت خواهد کرد یا خیر.

تاثیر اعتبارسنجی بر دریافت وام و تسهیلات

وقتی اعتبار خود را در نظر بگیرید، وام دهندگان با کمک یک شرکت اعتبارسنجی درآمد شما را بررسی می کنند تا ببینند آیا می توانید به موقع اقساط وام را بازپرداخت کنید یا خیر. بسیاری از افرادی که درآمد کمی دارند، شاید به دلیل بیکاری از روش‌های سنتی و قدیمی دریافت وام و تسهیلات به سختی می‌توانند آنها را دریافت کنند. در سایت آژانس‌های اعتبارسنجی می‌توانید نمونه فرم اعتبارسنجی مشتری را مشاهده کنید. برای این گروه از افراد، این شرایط مالی است که آنها را واجد شرایط دریافت وام و تسهیلات از بانک‌ها می‌کند. اگر در حال استفاده از خدمات شرکت اعتبار سنجی و رتبه بندی اعتباری هستید، اما هنوز درآمد مناسبی دارید و سابقه اعتباری خوبی نیز ندارید، هیچ دلیلی وجود ندارد که این مسائل بر شانس شما برای گرفتن وام و تسهیلات تاثیر بگذارد. قبل از درخواست وام و تسهیلات از بانک‌ها، حداقل معیارهای واجد شرایط بودن وام دهنده را بررسی کنید، زیرا معمولا این حداقل سطح درآمد مورد نیاز برای تایید دریافت وام و تسهیلات خواهد بود. بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری تسهیلات و وام دهنده از خدمات آژانس‌های اعتبارسنجی و رتبه بندی اعتباری برای اعطای وام و تسهیلات به افراد متقاضی استفاده می‌کنند. آنها داده‌های مالی و اعتباری خود را در اختیار این شرکت‌ها قرار می‌دهند تا پس از مشخص شدن نمره و رتبه اعتباری مشتریان نسبت به اعطای وام و تسهیلات به آنها تصمیم گیری کنند. البته ممکن است اشتباهات و خطاهایی در گزارش اعتبار سنجی مشتریان مشاهده شود که با اقدام مناسب و سریع می‌توان نسبت به رفع آنها اقدام کرد. برخی از دلایل این مشکلات و خطاها ممکن است به دلیل ارائه اطلاعات و داده‌های آماری غلط و بخشی دیگر ممکن است استفاده اشتباه از تکنیک‌ها و روش‌های اعتبارسنجی باشد.

منابع: finder

towardsdatascience